Sorgenfrei mit dem AXA Einkommensschutz

Was ist ein Einkommensschutzbrief?

Fixkosten für Wohnen, Strom und Gas, Verträge, Abos oder auch die Tilgung eines Kredits – für die meisten Menschen ist ein regelmäßiges Einkommen zur Deckung der laufenden Kosten unerlässlich. Doch was tun, wenn der monatliche Verdienst unerwartet einbricht? Wird man arbeitslos oder durch Krankheit oder einen Unfall plötzlich arbeitsunfähig, entsteht trotz Anspruch auf Arbeitslosen- oder Krankengeld eine deutliche Einkommenslücke. Mit dem Einkommensschutz von AXA können Sie Ihr monatliches Einkommen gegen unverschuldete Erwerbsausfälle absichern und Ihre Rechnungen und Lastschriften weiterhin unbesorgt und pünktlich begleichen.

Wie viel Geld bekommt man bei Arbeitslosengeld oder Krankengeld?

Arbeitslosigkeit kann jeden treffen. Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten häufen sich Kündigungswellen – selbst bei Top-Arbeitgebern wie Automobilherstellern oder Technologiekonzernen. Wer in Deutschland unverschuldet arbeitslos wird, erhält zwar grundsätzlich ab dem ersten Monat ohne Beschäftigung Unterstützung durch das Sozialversicherungssystem. Doch die Höhe des Arbeitslosengelds beträgt in der Regel nur etwa 60 Prozent des bisherigen monatlichen Nettogehalts. Es entsteht eine Einkommenslücke von rund 40 Prozent, die viele Menschen zu drastischen Einsparungen zwingt.

Auch eine Arbeitsunfähigkeit, zum Beispiel aufgrund einer langen Krankheit oder eines Unfalls, kann die monatlichen Einnahmen reduzieren. Stellt ein Arzt eine Arbeitsunfähigkeit fest, haben Angestellte in Deutschland Anspruch auf Krankengeld durch die gesetzliche Krankenkasse. In der Regel wird dieses ab der siebten Woche nach Krankschreibung ausgezahlt. Es beträgt 70 Prozent des letzten sozialversicherungspflichtigen Gehalts, maximal aber 90 Prozent des Nettogehalts, und wird individuell berechnet. Laut Faustregel entspricht das Krankengeld etwa 76 Prozent des monatlichen Nettogehalts. Damit entsteht für den Zeitraum der Arbeitsunfähigkeit eine Einkommenslücke von rund 24 Prozent.

Wie funktioniert der Einkommensschutz von AXA?

Der Einkommensschutz von AXA sichert Angestellte mit sozialversicherungspflichtiger Tätigkeit finanziell vor Einkommensausfällen ab. Abgedeckt sind die Versicherungsfälle Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Tritt eines von beiden ein, zahlt AXA monatlich finanzielle Leistungen direkt auf Ihr Konto, die das Arbeitslosen- oder Krankengeld ergänzen. Die Ansprüche bestehen pro Fall bis zu 12 Monate lang. Bei mehrfachen Einkommensverlusten innerhalb der Versicherungsdauer sind Bezüge für bis zu 24 Monate möglich.

Die Höhe der Absicherungssumme wählen Sie als Versicherungsnehmer selbst in Abstufungen zwischen 200 und 2.000 Euro pro Monat. Die Vertragsdauer ist grundsätzlich unbeschränkt, endet jedoch spätestens mit Vollendung des 67. Lebensjahres. Ohne Kündigung mit 14-tägiger Frist zum jeweiligen Monatsende verlängert sich der Versicherungsschutz monatlich automatisch um je einen weiteren Monat. Zusätzliche Informationen und Vertragsdetails entnehmen Sie dem Produktinformationsblatt.

Produktinformationsblatt

Kosten einer Einkommensschutzversicherung

Die monatliche Versicherungsprämie der AXA Einkommensschutzversicherung passt sich Ihrer gewünschten Geldleistung im Versicherungsfall an und wird im Versicherungsvertrag festgelegt. Sie wählen selbst eine Absicherungssumme ab 200 Euro aus, die Ihre monatliche Versicherungsprämie bestimmt. Abgesichert werden können höchstens 2.000 Euro pro Monat oder 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens. Der nachfolgenden Tabelle entnehmen Sie beispielhafte Kombinationen aus monatlicher Prämie und Absicherung.

Hinweis: Möchten Sie den Einkommensschutz aufgrund eines Kredits abschließen, sollte sich die Höhe der Versicherungsleistung an der monatlichen Kreditrate orientieren. Wählen Sie also idealerweise die nächsthöhere abschließbare Absicherungssumme aus.

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Kredit und AXA-Einkommensschutz abschließen

Sie möchten einen Kredit abschließen und mit einer Einkommensschutzversicherung Ihre Ratentilgung absichern? So einfach geht's:

Diese Vorteile bringt der Einkommensschutz von AXA

• Sorgenfrei durch Absicherung: Beugen Sie finanziellen Sorgen vor, indem Sie Ihr monatliches Einkommen bei Erwerbsausfall absichern.
• Erhalt Ihres Lebensstandards: Wählen Sie Ihre Einkommensschutzversicherung so, dass Sie und Ihre Familie Ihren gewohnten Lebensstil fortsetzen können.
• Höhe individuell wählbar: Vereinbaren Sie Ihren Einkommensschutz nach Bedarf – von Zusatzzahlungen ab 200 Euro monatlich bis hin zum vollständigen Erhalt Ihres gewohnten Nettoeinkommens.
• Geld zur freien Verfügung: Die Zahlungen durch den Versicherer sind nicht an Ihre Fixkosten oder eine Kredittilgung gebunden. Sie erhalten das Geld direkt auf Ihr Konto und entscheiden selbst, wofür Sie es verwenden.
• Keine Gesundheitsfragen: Um einen Einkommensschutz bei AXA abzuschließen, brauchen Sie keine Gesundheitsfragen beantworten. Sie müssen lediglich die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen.

Voraussetzungen für einen Einkommensschutz von AXA

Versicherung für Angestellte: Um Ihr monatliches Nettogehalt mit dem Einkommensschutz von AXA absichern zu können, sollten Sie die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen.

• Sie sind zwischen 18 und 56 Jahre alt.
• Sie üben eine unbefristete, sozialversicherungspflichtige Tätigkeit von mindestens 18 Wochenstunden in Deutschland aus.
• Sie sind seit mindestens 12 Monaten angestellt, davon zumindest die letzten 6 Monate beim selben Arbeitgeber.

Versicherung für Selbstständige: Auch Selbstständige können eine Einkommensschutzpolice bei AXA abschließen – jedoch ausschließlich für den Versicherungsfall "Schwere Krankheit". Denn für Selbstständige gelten in Deutschland andere Regelungen und Ansprüche in Bezug auf Arbeitslosen- oder Krankengeld als für Angestellte. Die nachfolgenden Voraussetzungen müssen Selbstständige für eine Einkommensschutzversicherung von AXA erfüllen.

• Sie verdienen seit mindestens 12 Monaten mit einer selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit Ihren Lebensunterhalt in Deutschland.
• Sie sind Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse oder haben bei einer privaten Krankenversicherung eine Krankenentgeltversicherung abgeschlossen.

Kredit absichern mit Einkommensschutzversicherung

Der Einkommensschutz von AXA ist geeignet, um sich im Falle einer Einkommenslücke vor Zahlungsschwierigkeiten bei einem laufenden Kredit zu schützen. Die monatliche finanzielle Leistung im Versicherungsfall kann individuell so gewählt werden, dass Ihre monatliche Kredittilgung abgedeckt ist. Maximal darf die Versicherungsleistung aber 2.000 Euro pro Monat oder höchstens 40 Prozent Ihres üblichen Nettoeinkommens betragen.

Wer sich aufgrund seines Kredits für eine Einkommensabsicherung entscheidet, beugt einem Zahlungsverzug und somit möglichen Zusatzkosten oder einem negativen Schufa-Eintrag vor. Möchten Sie einen neuen Kredit abschließen, kann sich eine laufende Einkommensschutzversicherung bei manchen Anbietern zudem positiv auf Ihre Kreditkonditionen auswirken. Anders als bei einer Restschuldversicherung ist die Versicherungsleistung beim Einkommensschutzbrief aber nicht an einen Kreditvertrag und dessen Höhe geknüpft, sondern frei verwendbar. Ein weiterer Vorteil eines Einkommensschutzbriefes gegenüber einer Restschuldversicherung ist die monatliche Kündbarkeit.

Im Vergleich: Restschuldversicherung und Einkommensschutzbrief

Einkommensschutzbriefe lassen sich oft besser an individuelle Bedürfnisse anpassen als Restschuldversicherungen. Die Tabelle stellt die Eckdaten einer klassischen Restschuldversicherung denen des Einkommensschutzes von AXA gegenüber.