Depotkonto vergleichen und eröffnen

Was ist ein Depotkonto?

Das Depotkonto bezeichnet man häufig auch als Wertpapierdepot. Es dient dem Kauf, Verkauf und der Übertragung von Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren. Die Führung von Wertpapierbeständen ist ebenfalls nur mit einem Depotkonto möglich. Wenn Sie Wertpapiere erwerben, veräußern oder verwalten wollen, benötigen Sie ein Depotkonto. Ein Wertpapierdepotkonto lässt sich bei Banken und Finanzdienstleistern eröffnen.

Die Eröffnung eines Depotkontos erfolgt unabhängig vom Girokonto. Sie können somit für die Führung Ihres Depots eine andere Bank wählen als für die Führung des Girokontos. Zusammen mit dem Depotkonto eröffnen Sie bei der betreffenden Bank ein gebührenfreies Verrechnungskonto, von dem beim Wertpapierkauf das Geld abgebucht und auf das beim Verkauf der Erlös gutgeschrieben wird.

Anlegerschutz bei Bankinsolvenz

Während Guthaben auf Spar- und Girokonten über die Einlagensicherung gegen eine Insolvenz der Bank geschützt sind, gilt für Depotkonten eine Sonderregelung. Die in den Depots eingebuchten Wertpapiere befinden sich nicht im Besitz der Bank, sondern des Depotinhabers. Damit haben im Insolvenzfall weder die Gläubiger der Bank noch die Bank selbst Zugriff auf die Wertpapiere, so dass in dieser Situation das Depotvermögen von Bankkunden nicht in Gefahr ist.

Wie oft fallen Depotgebühren an?

Für die Führung des Depotkontos und die Ausführung von Kauf- bzw. Verkaufsaufträgen kann die Bank Gebühren verlangen. Je nach Anlegerverhalten und Anbieter kann es bei der Häufigkeit und Höhe der Gebühren Unterschiede geben. Die Höhe und Berechnungsweise der Gebühren finden Sie im Preis-Leistungs-Verzeichnis der Bank.

Transaktionsgebühren

Transaktionsgebühren fallen bei jedem Kauf und Verkauf von Wertpapieren an. Häufig ist ihre Höhe vom Auftragsvolumen abhängig, wobei viele Banken bei Kleinaufträgen eine Mindestgebühr verlangen und bei großen Orders einen günstigeren prozentualen Gebührensatz anwenden.

Verwaltungsgebühren

Neben den auftragsbezogenen Transaktionskosten können weitere Gebühren für die Führung des Depotkontos anfallen. Die Abrechnung erfolgt meist quartalsweise oder jährlich. Je nach Anbieter kann es sich um einheitliche Pauschalgebühren handeln oder um individuelle Gebühren, deren Höhe von der Anzahl der unterschiedlichen Wertpapiere im Depot oder vom gesamten Depotwert abhängig ist.

Manche Banken verzichten komplett auf die Verwaltungsgebühren, teilweise unter der Bedingung, dass pro Quartal oder Jahr eine Mindestanzahl an Transanktionen durchgeführt wird.

Welches Depotmodell passt zu mir?

Eine Vielzahl an Geldinstituten bietet Depotkonten an. Dazu zählen klassische Filialbanken mit Wertpapier-Anlageberatung ebenso wie Direktbanken, die auf Beratung verzichten, oder Neobroker mit ihren ausschließlich online funktionierenden Depotprodukten. Welcher Anbieter letztendlich am besten zu Ihrem Bedarf passt, hängt sowohl von Leistungen als auch von den Kosten ab.

Beratung verteuert oft die Gebühren

Wenn eine Bank für ihre Depotkunden Beratungen zur Wertpapieranlage anbietet, erfolgt die Beratung in aller Regel kostenlos. Doch dafür sind die Transaktionsgebühren meist deutlich höher als bei Banken, die keine Anlageberatung durchführen. Für Anleger, die keine Beratung benötigen und über ihre Wertpapierprodukte selbst entscheiden, ist damit eine Direktbank oder ein Neobroker ohne Beratung häufig die günstigere Alternative.

Anlegerverhalten beeinflusst die Kosten

Ein weiterer Einflussfaktor bei der Auswahl des günstigsten Depotmodells liegt im Verhalten des Anlegers. Dabei gelten die folgenden Grundregeln:

• Wenn Sie Ihre Wertpapiere nur selten umschichten, ist es wichtig, dass die Bank die gebührenfreie Depotführung ohne Mindestanzahl an Transaktionen anbietet.
• Wenn Sie mehrmals pro Jahr Wertpapierorders aufgeben, sollte die Gebühr pro Order möglichst günstig ausfallen.
• Auch das durchschnittliche Ordervolumen ist wichtig: Bei kleinen Aufträgen sollte die Mindestgebühr möglichst niedrig sein, bei großen Aufträgen gewinnt der prozentuale Gebührensatz an Bedeutung.
• Planen Sie ETF-Sparpläne, sollten Sie eine Bank wählen, bei der Sie besonders günstige Sparplankonditionen erhalten.

Wie kann ich ein Depotkonto eröffnen?

Die Eröffnung eines Wertpapierdepots ist nicht kompliziert und erfolgt in mehreren Schritten.

Schritt 1: Anbieter vergleichen

Im ersten Schrit wählen Sie den Anbieter aus, der für Ihren Bedarf die günstigsten Konditionen bietet. Besonders können Sie dies mit dem Verivox-Depotvergleich bewerkstelligen.

Schritt 2: Eröffnungsantrag stellen

Nach der Auswahl des Anbieters stellen Sie dort den Eröffnungsantrag. Dies kann bei vielen Anbietern durch Ausfüllen eines Online-Formulars erfolgen, in das Sie Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse und Steuer-Identifikationsnummer eingeben. Darüber hinaus müssen Sie angeben, mit welchen Wertpapierarten – z.B. Aktien, Fonds oder Derivate – Sie bereits Erfahrungen vorweisen können, weil mit besonders risikobehafteten Papieren nur Anleger mit Vorkenntnissen handeln dürfen.

Schritt 3: Referenzkonto festlegen

Im Rahmen der Depoteröffnung legen Sie fest, welches Konto als Referenz- oder Verrechnungskonto dienen soll. Wenn Sie Neukunde sind, eröffnen Sie parallel zum Depot ein gebührenfreies Tagesgeld- oder Verrechnungskonto. Als Bestandskunde können Sie möglicherweise auch ein bereits vorhandenes Konto nutzen.

Schritt 4: Legitimationsprüfung

Wenn Sie Neukunde einer Bank sind, müssen Sie bei der Kontoeröffnung Ihre Identität bestätigen, indem Sie die Legitimationsprüfung durchführen. Dabei haben Sie je nach Geldinstitut drei Möglichkeiten:

• Legitimationsprüfung in der Filiale. Befindet sich eine Filiale der Bank in Ihrer Nähe, können Sie sich dort mit der Vorlage Ihres Personalausweises legitimieren.
• PostIdent-Verfahren. Hier erfolgt die Legitimationsprüfung in einer Postfiliale, wo Sie das ausgedruckte PostIdent-Formular der Bank zusammen mit Ihrem Ausweis vorlegen müssen.
• VideoIdent-Verfahren. Mit diesem Verfahren können Sie die Legitimationsprüfung zu Hause mit dem Smartphone oder mit einem Computer, der mit Kamera und Mikrofon ausgestattet ist, durchführen. Im Rahmen eines Video-Telefonats überprüft ein Mitarbeiter Ihren Ausweis und schickt Ihnen am Ende des Telefonats einen Zahlencode auf Ihr Smartphone, mit dessen Eingabe Sie die Legitimationsprüfung abschließen.

Schritt 5: Depotverwaltung einrichten

Wenn Sie die Legitimationsprüfung abschlossen und alle Unterlagen erhalten haben, können Sie Ihr Depot einrichten. In diesem Zuge vergeben Sie Ihr persönliches Passwort, richten je nach Anforderung der Bank eine App zur Transaktionsfreigabe ein und erteilen gegebenenfalls einen Freistellungsauftrag.

Wann lohnt sich ein ETF- oder Aktiendepot für mich?

Wertpapiere, insbesondere in Form von Aktien oder ETFs, sind für den langfristigen Vermögensaufgau geeignet. Wichtig ist, dass das darin angelegte Kapital nicht kurzfristig oder zu einem bestimmten Termin benötigt wird. Würde das Geld beispielsweise für kurzfristige Anschaffungen wie einen Autokauf benötigt, wären Anleger in ungünstigen Fällen gezwungen, ihr Depotguthaben in einer schlechten Börsenphase mit Verlust aufzulösen.

Wieviel Geld sollte ich auf dem Depotkonto anlegen?

Bevor Sie Geld in Wertpapiere investieren, sollten Sie sicherstellen, dass auf einem Tagesgeldkonto ausreichend Guthaben für die kurz- bis mittelfristig geplanten Anschaffungen plus eine eiserne Reserve vorhanden ist.

Danach können Sie beginnen, nach und nach Wertpapiervermögen aufzubauen. Dafür können Sie einen Sparplan einrichten oder immer dann Wertpapiere kaufen, wenn Sie Geld übrig haben. Die empfehlenswerte Höhe des Kapitals auf dem Depotkonto hängt von unterschiedlichen Faktoren ab, so etwa vom Einkommen und der Lebensplanung.

Welche Wertpapiere eignen sich für das Depotkonto?

Langfristig attraktive Renditechancen haben Anleger am Aktienmarkt. Wichtig dabei ist eine breite Streuung der Wertpapiere. Denn: Wer sich nur auf wenige Aktien, Branchen oder Regionen fokussiert, geht höhere Verlustrisiken ein als ein Anleger, der sein Investment diversifiziert.

Eine einfache Lösung, um auch bei kleineren Anlagebeträgen eine breite Streuung zu erzielen, bieten ETFs. Hierbei handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, die Aktien eines ganzen Indexes wie etwa dem MSCI-Weltaktienindex enthalten. Wie ETFs funktionieren und welche Vorteile sie bei Sparplänen bringen, können Sie im Beitrag ETF-Sparplan lesen.