Hauskreditrechner: Haus- oder Wohnungskauf optimal finanzieren
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Beste Konditionen für Ihre Baufinanzierung
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Über 400 Banken im Vergleich
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Persönliche Beratung vor Ort
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
- Wofür kann ich einen Hauskredit verwenden?
- So funktioniert der Rechner
- Welche Rate kann ich mir für den Hauskredit leisten?
- Wie erfahre ich meinen Sollzins?
- Eigenkapital und Kaufnebenkosten
- Ergebnisse des Hauskredit-Rechners anpassen
- Hauskredit-Vergleich mit individuellem Sollzins
Das Wichtigste in Kürze
- Mit dem Verivox-Hauskreditrechner können Sie auf einfache Weise aktuelle Konditionen für Ihren Immobilienkauf, Ihre Anschlussfinanzierung oder Ihr Sanierungsprojekt ermitteln.
- Um sicher zu sein, dass Sie sich die in den Ergebnissen angezeigte Monatsrate dauerhaft leisten können, sollten Sie sich zuvor einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschaffen.
- Denken Sie auch an die beim Kauf anfallenden Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühr.
- Aus den Online-Ergebnissen des Hauskreditrechners können Sie direkt persönliche Angebote bei den in Frage kommenden Finanzierungsgebern anfordern.
Wofür kann ich einen Hauskredit verwenden?
Bei einem Hauskredit handelt es sich um ein Darlehen, das mit einer Grundschuld auf die Immobilie besichert wird. Diese Darlehensform kommt vor allem dann zum Einsatz, wenn
- der Kreditnehmer eine Immobilie erwirbt und einen Teil des Kaufpreises mit einem Kredit finanzieren will,
- die Sollzinsbindung der ursprünglichen Finanzierung ausgelaufen ist und für die Anschlussfinanzierung ein neuer Kredit benötigt wird oder
- größere Sanierungsvorhaben bei einer bestehenden Immobilie zu finanzieren sind.
So nutzen Sie den Hauskreditrechner
Als Kreditsuchender können Sie mit dem Verivox-Hauskreditrechner online ermitteln, welche möglichen Kosten bei einer Finanzierung auf Sie zukommen. Im Zuge des Hauskredit-Vergleichs können Sie direkt ein kostenloses und unverbindliches Angebot für Ihr Finanzierungsvorhaben einholen.
Hauskredit berechnen: So funktioniert es
Mit wenigen Schritten können Sie Ihren Hauskredit berechnen und individuelle Angebote anfordern:
So funktioniert der Rechner
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Geben Sie in den Baufinanzierungsrechner den Kaufpreis der Immobilie, das benötigte Darlehen und optional auch die Postleitzahl Ihres aktuellen Wohnortes ein.
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Im Rechner erhalten Sie die möglichen Zinsen für Ihren Immobilienkredit bei unterschiedlichen Anbietern. Tragen Sie ihre Postleitzahl ein, um auch regionale Anbieter zu sehen.
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Ergänzen Sie die Eckdaten zu Ihrer Immobilie, Person und Ihrem Einkommen. Alle ausgewählten Anbieter schicken Ihnen abschließend ein unverbindliches Finanzierungsangebot.
Hauskreditzinsen detailliert berechnen
Der schnelle Zinscheck zeigt eine Spanne möglicher Zinsen an. Um den voraussichtlichen Zinssatz für Ihre Finanzierung genauer zu ermitteln, nutzen Sie den detaillierten Bauzinsrechner. Mit Angaben zu Ihrem Immobilienvorhaben, der Art der Immobilie, dem Kaufpreis, Eigenkapital und zur monatlichen Rate können Sie Ihren persönlichen Sollzins und Effektivzins berechnen und gleich eine Kreditanfrage stellen.
Welche Rate kann ich mir für den Hauskredit leisten?
Mit die wichtigste Voraussetzung für eine sichere Finanzierung ist, dass Sie sich die monatliche Kreditrate langfristig leisten können. Daher sollten Sie sorgfältig prüfen, wie hoch die monatliche Einkommensreserve für die zukünftige Kreditrate ist.
Zunächst sollten Sie sich einen Überblick über die eigenen Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Mit dem Haushaltsrechner können Sie ihre Haushaltskosten schnell zusammentragen und die maximale Höhe der monatlichen Rate ermitteln.
Als erste Orientierung kann die Höhe der aktuellen Miete für die monatliche Rate herangezogen werden. Dazu kommen die Nebenkosten, die anfallen, während Sie Ihre eigene Immobilie bewohnen. Zu diesen gehören Versicherungen, Heiz- und Stromkosten. Planen Sie zusätzlich eine finanzielle Rücklage für Anschaffungen (neue Einrichtung) oder eventuell notwendige Reparaturen ein. Die Tilgung sollte niemals an den Rand des finanziell Möglichen gehen. Rechnen Sie für den Hauskredit lieber ein Sicherheitspolster ein.
Wie erfahre ich meinen Sollzins?
Für den Budgetrechner müssen Sie einen gewünschten Sollzins angeben. Wer noch kein Angebot für einen Hauskredit hat, dem empfehlen wir einfach den aktuellen Durchschnittszins anzugeben. Diesen erfahren Sie aus der folgenden Grafik.
Eigenkapital und Kaufnebenkosten
Wenn Sie den Verivox-Kreditrechner für Ihre Haus- oder Wohnungsfinanzierung nutzen, sollten Sie beachten, dass für eine Immobilienfinanzierung ein gewisses Maß an Eigenkapital erforderlich ist und beim Erwerb der Immobilie Nebenkosten anfallen.
Wie ermittle ich mein Eigenkapital?
Bei der Aufnahme eines Hauskredites sollte der Kreditnehmer zumindest die beim Kauf anfallenden Nebenkosten und darüber hinaus idealerweise 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises aus Eigenkapital finanzieren können. Ist das nicht möglich, wird das Angebot der Banken nicht nur teurer, sondern es finden sich zudem deutlich weniger Finanzierungsangebote der Kreditinstitute. Daher stellen wir innerhalb unseres Finanzierungsrechners die Frage, wie Eigenkapital Sie mit in die Baufinanzierung einbinden können.
Zu Eigenkapital zählen die Guthaben, die Sie zum Zeitpunkt des Immobilienkaufs einbringen können, wie beispielsweise Guthaben auf Tagesgeld- und Sparkonten, fällige Sparbriefe und Festgelder, Bausparguthaben oder Wertpapiere und Edelmetalle. Um Verlustrisiken zu vermeiden, sollten Sie Wertpapier- und Fondsguthaben sowie Edelmetalle frühzeitig vor dem Immobilienkauf auf ein sicheres Tagesgeldkonto umschichten.
Welche Nebenkosten sind zu berücksichtigen?
Zum Kaufpreis der Immobilie kommen noch Nebenkosten hinzu, die Sie bei Ihrer Kalkulation nicht vergessen sollten. Dazu zählen insbesondere
- Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises),
- Notar- und Grundbuchgebühren (rund 2 Prozent des Kaufpreises) sowie
- gegebenenfalls Maklergebühr (meist 3,57 Prozent des Kaufpreises inklusive MwSt.).
Nach Jahren der Kaufzurückhaltung erfüllen sich inzwischen wieder wesentlich mehr Menschen den Traum vom Eigenheim. Kein Wunder, denn die Zinsen für Immobilienkredite liegen heute deutlich unterhalb zwischenzeitlicher Höchststände von deutlich über 4 Prozent. Bei welchen Anbietern Bauwillige und Kaufinteressenten die günstigsten Konditionen erhalten, hängt stark vom individuellen Finanzierungsvorhaben ab und kann sich mitunter auch sehr kurzfristig andern.
Wichtiger Tipp: Nur mit einem individuellen und aktuellen Konditionenvergleich stellen Verbraucher sicher, dass Sie für ihre Baufinanzierung nicht mehr Zinsen als nötig zahlen. Das Sparpotenzial ist enorm. Der Kostenunterschied zwischen günstigen und durchschnittlich teuren Kreditangeboten beläuft sich oft auf mehrere Tausend Euro.
Datum: 06.02.2025
Ergebnisse des Hauskredit-Rechners anpassen
Beim Hauskredit-Vergleich können Sie in der Ergebnisliste nochmals Ihre Angaben verändern. Zu den änderbaren Parametern zählen Darlehensbetrag, Immobilienwert, Finanzierungszweck, Höhe der anfänglichen Tilgung sowie die Zinsbindungsdauer. Mit einer Änderung der Postleitzahl können Sie sehen, welche Konditionen regionale Kreditinstitute in anderen Gebieten Deutschlands bieten.
Die Anpassungen können Sie nutzen, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und herauszufinden, wie sich beispielsweise eine höhere Tilgungsrate oder eine längere Zinsbindung auf die Konditionen und die Höhe der Monatsrate auswirken.
Hauskredit-Vergleich mit individuellem Sollzins
Die Online-Ergebnisse im Hauskreditrechner zeigen repräsentative Konditionen, die Kreditnehmer mit erstklassiger Bonitätseinstufung erhalten. Um den für Sie geltenden individuellen Zins zu erfahren, können Sie aus der Ergebnisliste heraus direkt Angebote bei den einzelnen Finanzierungspartnern anfordern.
Hierfür klicken Sie bei einem der angezeigten Anbieter auf "Weiter". Danach haben Sie die Möglichkeit, direkt noch zusätzliche Kreditinstitute für die Einholung von Vergleichsangeboten auszuwählen. Im Anschluss daran geben Sie noch – sofern schon vorhanden – Daten zur Immobilie ein, füllen das Online-Formular mit Ihren persönlichen Daten aus und senden Ihre Anfrage ab. Innerhalb weniger Tage erhalten Sie dann Ihr persönliches Angebot und bekommen einen Termin für die persönliche Beratung vorgeschlagen.
Welche Unterlagen benötige ich für ein Hauskredit-Angebot?
Für das Angebot müssen Sie noch keine Unterlagen hochladen. Haben sich Ihre Kauf- und Finanzierungspläne so weit konkretisiert, dass Sie einen Hauskredit abschließen wollen oder für den Notartermin eine Finanzierungsbestätigung benötigen, wird die Bank von Ihnen Unterlagen anfordern.
Bei den Unterlagen zu Ihrer persönlichen Bonität handelt es sich in erster Linie um Einkommensnachweise sowie Nachweise über das eingesetzte Eigenkapital.
Darüber hinaus benötigt die Bank Dokumente, mit denen die Werthaltigkeit der Immobilie nachzuweisen ist. Dazu zählen beispielsweise ein aktueller Grundbuchauszug sowie Grundrisse, Baubeschreibung und bei Eigentumswohnungen die Teilungserklärung und aktuelle Abrechnungen der Hausverwaltung.
Häufig gestellte Fragen
Bei einem Hauskredit – auch Baufinanzierung oder Immobilienkredit genannt, – handelt es sich in der Regel um ein Annuitätendarlehen, das in gleichbleibenden monatlichen Raten zu einem festgelegten Zinssatz zurückgeführt wird.
- Der Zins wird dabei für eine gewisse Zeit festgelegt – die Zinsbindungsfrist. In Niedrigzinsphasen lohnt es sich, eine möglichst lange Zinsbindung zu wählen, um die Gesamtkreditkosten niedrig zu halten.
- Die monatliche Rate besteht aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. Bei diesem Darlehen ist der Tilgungsanteil zu Beginn der Zinsbindung geringer und es werden zunächst mehr Zinsen abgezahlt. Das bedeutet auch, umso höher die monatlichen Raten sind, desto höher fällt neben dem Zinsanteil auch der anfängliche Tilgungsanteil aus und der Kreditnehmer kann das Darlehen schneller zurückzahlen. Das hat Vorteile: Wird der Kredit schneller getilgt, ist die Gesamtlaufzeit des Kredits kürzer und es fallen weniger Zinskosten an, wodurch der Kredit insgesamt günstiger ist.
Selten ist das gesamte Darlehen zum Ende der Zinsbindung bereits getilgt. Deshalb folgt eine Anschlussfinanzierung. Der Kreditnehmer nimmt also einen neuen Kredit auf, dessen Zinsen entsprechend des aktuellen Marktzinses neu berechnet werden.
Wie bei jedem Kredit gelten auch bei einer Baufinanzierung folgende Voraussetzungen: Der Kreditnehmer muss volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen sowie eine ausreichende Bonität aufweisen. Ein sicherer Job ist zudem förderlich. Da ein Immobilienkredit ein abgesichertes Darlehen ist, bei dem ein Eintrag einer Grundschuld ins Grundbuch vorgenommen wird, sind weitere Faktoren und Unterlagen für die Kreditvergabe und die Konditionen entscheidend.
Nicht nur die finanzielle Situation des Antragstellers ist wichtig für die Höhe des Darlehens, sondern auch die Immobilie selbst – ihr Wert, die Lage, das Grundstück sowie die Nachbarschaft. Entsprechend müssen Sie bei einer Baufinanzierung auch Unterlagen zum Haus und einen Grundbucheintrag vorweisen. Außerdem wird empfohlen, etwas zehn bis zwanzig Prozent des Darlehens – circa zehn Prozent der Kaufsumme und die Nebenkosten für Notar, Grundbucheinträge – aus Eigenkapital zu decken.
Bei einem Annuitätendarlehen als Baufinanzierung lässt sich die monatliche Rate anhand des Darlehensbetrags, dem Sollzins und dem Tilgungssatz errechnen.
- Formel: Monatliche Rate = Darlehen x (Sollzins + Tilgung) / 1200.
- Beispiel: Ein Darlehen von 250.000 Euro mit einem Sollzins von 2 %, einer anfänglichen Tilgung von 3 % und einer Zinsbindung von 10 Jahren. Daraus ergibt sich eine Annuität von 12.500 Euro und eine monatliche Rate von 1.041,67 Euro.
Da bei dieser Rechnung nur der Sollzins herangezogen wird, – die reinen Zinskosten, die der Kreditnehmer an die Bank zahlt – lässt sich aus dieser Rechnung noch nicht erschließen, wie hoch die Restschuld nach der Zinsbindung ausfällt. Dafür ist der effektive Jahreszins entscheidend, der neben dem Sollzins auch zusätzlich anfallende Kosten enthält. Erst durch diesen werden die tatsächlichen Kreditkosten ersichtlich. Um diese einzusehen, hilft Ihnen der Tilgungsrechner auf Verivox.de.
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