Tagesgeld-Vergleich 04/2024: Bis zu 3,9 % Zinsen für Ihr Tagesgeldkonto

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Wie hoch sind die aktuellen Tagesgeldzinsen?

Aktuell, 04/2024, erhalten Sie bis zu 3,9 % Zinsen auf Ihr Tagesgeldkonto. Viele Banken erhöhen momentan die Tagesgeldkontozinsen. Folgend finden Sie einen Vergleich mit den besten Angeboten für Tagesgeld. Prüfen Sie die besten tagesaktuellen Angebote noch heute, um dann angenehm und einfach zu wechseln.

Was ist Tagesgeld?

In Form von Tagesgeld können Sie Ihr Kapital auf einem Geldmarktkonto lagern. Dabei handelt es sich um eine Art Sparkonto, bei welchem es keine festgelegten Laufzeiten und Kündigungsfristen gibt. Anleger können auf die Ersparnisse auf einem Tagesgeldkonto jederzeit unbegrenzt zugreifen - ebenso wie beim Girokonto. Die Konditionen für Tagesgeld unterscheiden sich je nach Anbieter allerdings stark. So gewähren Direktbanken im Vergleich zu Filialbanken häufig höhere Zinsen auf das Tagesgeld. Welches Angebot für Sie die höchste Rendite abwirft, sehen Sie im Tagesgeldrechner von Verivox. Bei vielen Banken können Sie das gewünschte Konto im Anschluss direkt online eröffnen.

Tagesgeldkonto und Referenzkonto

Da Tagesgeldkonten nicht zum Zahlungsverkehr zugelassen sind, benötigen Sie für Einzahlungen und Verfügungen ein separates Referenzkonto. Meist genügt hierfür das bestehende Girokonto bei der Hausbank. Um das Tagesgeld-Guthaben zu nutzen, transferieren Anleger es zunächst auf das Referenzkonto. Innerhalb eines Arbeitstages ist das Geld auf diesem verfügbar. So ist es einfach, Geld anzulegen und gleichzeitig flexibel auf unerwartete Rechnungen zu reagieren.

Tipp: Nur den Notgroschen als Tagesgeld anlegen

Trotz chronischer Niedrigzinsen ist ein Tagesgeldkonto für Sparer nach wie vor unverzichtbar. Hier ist der Teil Ihrer Ersparnisse am besten aufgehoben, der jederzeit verfügbar sein muss – zum Beispiel um davon größere Reparaturen an Haus oder Auto bezahlen zu können.

Trotzdem sollte nicht zu viel Geld dauerhaft auf dem Tagesgeldkonto liegen. Denn bei der aktuell hohen Inflationsrate verliert es hier kontinuierlich an Wert. Deshalb sollten laut einer Faustregel nur ungefähr drei Netto-Monatsgehälter dauerhaft als flüssige Reserve auf Ihrem Tagesgeldkonto geparkt werden. Für weitere Informationen können Sie auch den folgenden Link nutzen.

Wie viel Geld gehört auf welches Konto?

Die übrigen Ersparnisse sollten Sie in Anlagen mit höheren Renditeaussichten stecken – zum Beispiel in einen Mix aus Festgeld und ETFs. Wie Sie das Geld optimal verteilen, erklären wir in diesem Ratgeber:

In 6 Schritten zur optimalen Anlagestrategie

Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto bietet sich vor allem für Personen an, die Geld für kurzfristige Ausgaben beiseitelegen und gleichzeitig von Zinsen profitieren möchten. Mit einer derartigen Geldanlage können sich Verbraucher für Notfälle absichern, in denen sie unerwartet eine höhere Summe benötigen. Dabei kann es sich beispielsweise um einen ungeplanten Umzug, ein defektes Auto oder um den Verlust der Arbeitsstelle handeln. Ein Tagesgeldkonto lohnt sich auch, wenn Sie in naher Zukunft eine größere Anschaffung – beispielsweise den Kauf eines Autos – planen.

Die Einlagensicherung

Im Tagesgeld-Vergleich finden Sie nicht nur den besten aktuellen Zinssatz für Ihr Tagesgeld, sondern erfahren auch, bis zu welchem Betrag Ihr Geld abgesichert ist, wenn es zu einem Zahlungsausfall der Bank kommt. Die Einlagensicherung ist in Deutschland durch unterschiedliche Einrichtungen garantiert.

Private Banken

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt jedes Konto EU-weit bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Sparer und Bank. In Deutschland ist dafür die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), eine Tochter des Bundesverbands deutscher Banken e. V., verantwortlich.

Um höhere Summen abzusichern, können sich private Banken dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken anschließen. Die Mitgliedschaft ist freiwillig und der Maximalbetrag variiert.

Öffentliche Banken

Hier ist für die gesetzliche Einlagensicherung die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbands Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH (VÖB) zuständig. Der freiwillige Einlagensicherungsfonds des VÖB sichert für teilnehmende Banken auch Guthaben, die mehr als 100.000 Euro betragen, ab.

Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen und Genossenschaftsbanken

Diese Banken müssen sich der gesetzlichen Einlagensicherung nicht anschließen. Sie bieten eine eigene, freiwillige Einlagensicherung an, wobei die maximale Höhe der geschützten Anlagesumme unbegrenzt ist.

Zusätzliche Absicherung: BaFin-Prüfung

Der Tagesgeld-Vergleich bei Verivox berücksichtigt ausschließlich Anbieter, die bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gelistet sind. Die BaFin überprüft die Zahlungsfähigkeit von Banken, Finanzdienstleistungsinstituten und Versicherungsunternehmen.

Einlagensicherung im EU-Ausland

Aufgrund der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung für alle europäischen Banken lohnt sich durchaus ein Blick über den deutschen Tellerrand hinaus. Einige der im Ausland ansässigen Banken bieten hervorragende Konditionen und finden sich im Tagesgeld- und Zinsen-Vergleich von Verivox immer wieder in der Spitzengruppe der Anbieter. Für Banken in Europa gilt eine minimale gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro, für englische Anbieter von 85.000 britischen Pfund. Durch die Kursschwankungen des Pfundes entspricht dieser Betrag jedoch nicht zwingend dem Gegenwert von 100.000 Euro.

Welcher Sparertyp sind Sie?

Sparer sollten beim Tagesgeld-Vergleich überlegen, ob sie einen dauerhaften Tagesgeldzins suchen oder regelmäßig ein neues Konto eröffnen wollen, um von zeitlich begrenzten Angeboten zu profitieren.

Zinshopping bringt höhere Erträge

Oft rentiert sich die Neueröffnung eines besonders zinsstarken Tagesgeldkontos sogar doppelt. Denn viele Banken versüßen Ihnen den Wechsel mit einem Bonus. Andere gewähren Neukunden für einige Monate besonders attraktive Zinssätze. Besonders agile Anleger können sich solche Sonderkonditionen zunutze machen und regelmäßig ihren Tagesgeldanbieter wechseln, wann immer ein Aktionszins ausläuft (Zinshopping).

Wer das Tagesgeldkonto nicht zu oft wechseln möchte, sollte sich nach einer Bank mit dauerhaft hohem Zinssatz bzw. mit gleichbleibendem Zinssatz für Bestandskunden nach Ablauf des Aktionszeitraums umsehen.

Regelmäßig Zinsen vergleichen und wechseln

Wer sein Tagesgeld zu einer anderen Bank transferiert, um erneut von Neukunden-Konditionen zu profitieren, sollte darauf achten, die Bankverbindung mit dem bisherigen Anbieter komplett aufzulösen. Er sollte nicht nur die Geldanlage, sondern etwa auch ein eventuelles Girokonto und andere Produkte der Bank kündigen. Damit kann er nach einem Jahr wieder als Neukunde in den Genuss von hohen Tagesgeldzinsen kommen. So ist das Geld immer zu den aktuell besten Konditionen angelegt. Dabei sind allerdings stets aufs Neue die Formalitäten der Kontoeröffnung durchzuführen.

Tagesgeld oder Festgeld?

Tagesgeldzinsen können sich zwar täglich ändern, doch der Verbraucher hat beim Tagesgeld maximale Flexibilität. Den Gegensatz dazu stellt das Festgeld dar – hier wird der Zins für eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben. In diesem Zeitraum kann der Kunde nicht ohne Weiteres über sein Geld verfügen. Als Entschädigung für die fehlende Flexibilität bietet die Bank für Festgeld normalerweise deutlich höhere Zinsen – insbesondere bei einer längeren Laufzeit.

Tagesgeld eignet sich vor allem als kurzfristige Geldanlage. Wer beispielsweise in einem halben Jahr eine größere Anschaffung plant, kann für sechs Monate ein Tagesgeldkonto eröffnen und für sein Geld Zinsen erhalten. Wer jedoch ohne Weiteres zwei oder drei Jahre auf das Ersparte verzichten kann, ist auch mit einer Festgeldanlage gut beraten. Im Festgeld-Rechner finden Sie einen Überblick solcher Angebote.

Tagesgeldkonto eröffnen: Voraussetzungen

Die Kontoeröffnung ist beim Tagesgeld besonders einfach, wenn die Bank einen direkten Online-Antrag zulässt. In unserem Vergleich sind solche Tagesgeld-Anbieter bereits voreingestellt. Der Kunde lädt den Antrag und das Postident-Formular herunter, füllt beides aus und druckt die Formulare aus. Bei der Post bestätigt der Kunde die eigene Identität mithilfe eines Ausweisdokuments und einer Meldebescheinigung und sendet der Antrag ein. Welche Voraussetzungen bei welcher Bank für die Kontoeröffnung nötig sind, zeigt der Tagesgeldvergleich unter „Details zum Angebot“ an.

Anlagesumme

Bei einigen Banken ist die mögliche Anlagesumme unbegrenzt. Andere legen eine Maximal- und eine Mindesteinlage fest oder staffeln ihre Tagesgeldzinsen. Zum Beispiel können für eine Anlagesumme unter 50.000 Euro 0,5 Prozent Zinsen anfallen, für höhere Geldanlagen nur 0,2 Prozent. Einige Banken erheben für höhere Guthaben sogar Negativzinsen.

Girokonto bei derselben Bank als Referenzkonto

Bei der Kontoeröffnung ist die Angabe eines Referenzkontos nötig. Zumeist wählt der Anleger dafür sein Girokonto, über das dann der Geldtransfer zum und vom Tagesgeldkonto erfolgt.

Bei manchen Banken kann der Kunde als Referenzkonto auch ein Girokonto von einem anderen Kreditinstitut nennen. Andere verlangen, dass Anleger ein Girokonto bei der gleichen Bank eröffnen. Letzteres kann deswegen wichtig sein, weil ein neues Girokonto an die Schufa gemeldet wird. Tagesgeldkonten an sich werden dagegen nicht bei der Schufa registriert. Da ein Tagesgeldkonto grundsätzlich nur auf Guthabenbasis geführt wird, ist bei der Eröffnung keine Schufa-Auskunft nötig.

Konto bei Weltsparen oder Zinspilot

Um Tagesgeld bei Banken im Ausland anzulegen, müssen Sparer ein Konto bei einem Service wie Zinspilot bzw. Weltsparen eröffnen. Mit einem Konto können Sie dann auf alle Banken zugreifen, die Tagesgeld über den jeweiligen Service anbieten. Auch manche Banken in Deutschland arbeiten auf diese Weise. Bei anderen deutschen Banken können Sie ein Tagesgeldkonto direkt eröffnen.

Identitätsprüfung

In allen Fällen müssen Neukunden bei der ersten Kontoeröffnung ihre Identität bestätigen. Bei Filialbanken ist das auch in der Bankfiliale möglich, bei Direktbanken nur mit dem VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren.

Für das Videoident-Verfahren braucht der Antragsteller eine schnelle Internetverbindung sowie eine Webcam oder Smartphone-Kamera, um sich online zu legitimieren. Für das Postident-Verfahren sendet die Bank dem Neukunden neben den Vertragsunterlagen einen Postident-Coupon zum Ausdrucken. Anschließend legt er den ausgefüllten Antrag, den Coupon und ein gültiges Ausweisdokument – Reisepass oder Personalausweis – in einer Postfiliale vor. Ein Postmitarbeiter prüft die Identität des Antragstellers und leitet alles an die Bank weiter.

Tagesgeldzinsen versteuern

Die Zinserträge, die Sparer mit ihrem Tagesgeld erzielen, werden mit den Einkünften aus anderen Kapitalanlagen zusammengezählt und gemeinsam versteuert. Die Gewinne müssen nicht in der Steuererklärung eingetragen werden, weil die Bank die Abgeltungssteuer, die auf die Zinserträge fällig wird, automatisch an das Finanzamt abführt. Allerdings müssen Sparer diese Steuer nicht bezahlen, wenn ihre Einkünfte aus Zinsen den Freibetrag nicht überschreiten und sie bei der jeweiligen Bank einen Freistellungsauftrag eingereicht haben.

Wenn die Kapitalerträge den Freibetrag übersteigen, fallen die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zzgl. des Solidaritätszuschlags in Höhe von 5,5 Prozent sowie ggf. die Kirchensteuer an.