Barkredit

Was ist ein Barkredit?

Von Barkrediten wird oftmals bei relativ geringen Kreditsummen gesprochen. Der Barkredit dient dazu, eine kurzzeitig angespannte finanzielle Lage zu überbrücken. Relevant ist, dass dem Darlehensnehmer bei einem Barkredit sofort Geld zur Verfügung gestellt wird.

Ein verbreitetes Verfahren hierfür stellt der Dispokredit (umgangssprachlich Dispo) dar. Grundsätzlich ist ein Barkredit ein Dispositionskredit auf dem Girokonto, den die Bank kurzfristig einräumt und den der Darlehensnehmer sofort nutzen kann. Aufgrund der bei Dispokrediten hohen Zinssätze ist diese Variante des Barkredits nur für relativ kurze Zeitspannen empfehlenswert.

Der Barkredit zeichnet sich also insbesondere dadurch aus, dass zwischen der Beantragung des Kredits und der Auszahlung der Darlehenssumme wenig Zeit vergeht. Bei Dispokrediten steht das Geld faktisch ohne Verzögerung zur Verfügung. Bei einem Sofortkredit beträgt die Bearbeitungszeit teilweise nur wenige Tage; oft ist sie noch kürzer, wenn dieser als Onlinekredit beantragt wird. Auch wenn der Barkredit tatsächlich bar ausgezahlt wird – im Falle einer Filialbank direkt am Schalter, bei Direktbanken häufig über einen Kurierdienst –, steht er sofort zur Verfügung.

Rückzahlung

Ein Dispositionskredit gilt als getilgt, sobald der Kontostand wieder im positiven Bereich ist. Die Zinsen werden täglich erhoben. Bei Ratenkrediten findet die Rückzahlung der Darlehenssumme zuzüglich festgesetzter Kreditzinsen in monatlichen Raten statt.

Laufzeit, Sollzinssatz und Tilgungsbetrag werden mit der Bank bei Beantragung des Barkredits vereinbart. Finanzdienstleister und Banken bieten unterschiedliche Konditionen an, sodass der Vergleich der Angebote lohnen kann – selbst bei dringendem Kreditbedarf. Aufgrund der beschleunigten Auszahlung und der geringeren Prüfung weisen Barkredite oftmals höhere Zinssätze auf als „übliche“ Ratenkredite. Dies gilt insbesondere für den Dispositionskredit, der im deutschlandweiten Durchschnitt Zinssätze in Höhe von über elf Prozent aufweist.

Barkredite sind nicht zweckgebunden

Im Gegensatz etwa zum Autokredit oder zum Baukredit ist der Barkredit unabhängig von seiner Auszahlungsform nicht an einen bestimmten, vereinbarten Verwendungszweck gebunden. Der Kreditnehmer kann das Geld für einen beliebigen Zweck einsetzen. Ob Urlaubsreise, dringende Haushaltsanschaffung oder Umzug: Der Barkredit bietet finanziellen Spielraum, wenn dieser benötigt wird.

Barkredit ohne Schufa: Angebote mitunter nicht seriös

Die Geldinstitute stehen in einem regen Wettbewerb, was für den Verbraucher günstig ist. So werben viele Banken mit einem „Barkredit ohne Schufa“ – ein Angebot, das im Gegenzug überhöhte Kreditzinsen mit sich bringen kann. Es gibt auch Anbieter, die ihren Kunden einen Barkredit ohne Schufa anbieten, dafür jedoch Einkommensnachweise verlangen. Werden bereits vor Abschluss des Kreditvertrages erfolgsunabhängige Vermittlungsgebühren verlangt oder ist die Bewilligung des Barkredites an den Abschluss weiterer Verträge wie etwa einer Lebensversicherung geknüpft, weist dies in der Regel auf einen unseriösen Anbieter hin. Auch bei Blitzkrediten sollten Verbraucher genau auf die Konditionen achten.

Kleinkredite

Banken bieten normalerweise keine Kredite unter 1.000 Euro an. Wer eine zwei- bis dreistellige Kreditsumme braucht, wendet sich an andere Finanzdienstleister. Viele Kleinkreditanbieter punkten durch eine besonders schnelle, oft komplett digitale Kreditvergabe. Der Nachteil: Zu den oft hohen Zinssätzen kommen weitere Gebühren hinzu. So kann die Gebühr für eine schnelle Bearbeitung bis zu 50% der Kreditsumme betragen.

Üblicherweise muss die Rückzahlung von derartigen online beantragten Barkrediten deutlich schneller erfolgen als bei traditionellen Raten- und Barkrediten - häufig sind Laufzeiten von einem Monat. Vor der Beantragung eines Barkredits bei einem alternativen Finanzdienstleister ist neben den Konditionen auch die Seriosität des Anbieters zu überprüfen.